第三方支付監(jiān)管形勢持續(xù)收緊中。8月13日，北京商報記者注意到，近日再現(xiàn)多家支付機構(gòu)被罰，從處罰形式和違規(guī)行為來看，有兩家機構(gòu)被“雙罰”，踩到的紅線包括備付金管理違規(guī)、清算管理違規(guī)和反洗錢不力等。

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根據(jù)中國人民銀行濟南分行公布的行政處罰信息，山東高速信聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“信聯(lián)支付”）被開出百萬元罰單。因存在違反機構(gòu)管理規(guī)定、違反客戶備付金管理規(guī)定、違反預付卡管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告7項違法行為，被中國人民銀行濟南分行警告，沒收違法所得78621.5元并被罰款264萬元。

同時，信聯(lián)支付兩名相關(guān)責任人被罰。時任信聯(lián)支付公司信息化總監(jiān)（研發(fā)中心總經(jīng)理）、總經(jīng)理黃海，對該公司“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”違法行為負有責任，被罰款55000元；另外時任信聯(lián)支付副總經(jīng)理李斌對該公司“違反客戶備付金管理規(guī)定”違法行為負有責任，被警告并罰款50000元。

同一批被罰的還有瑞銀信支付技術(shù)有限公司（以下簡稱“瑞銀信”），因違反特約商戶管理規(guī)定、為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被罰款27萬元，同時，也有兩名相關(guān)責任人被罰，王魯明（時任瑞銀信公司總經(jīng)理）對公司“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”違法行為負有責任，被罰款15000元。徐慧（時任瑞銀信副總經(jīng)理）對公司“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”違法行為負有責任，被罰款15000元。

除此之外，還有山東運達電子商務有限公司（以下簡稱“山東運達電子商務”）因違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶管理規(guī)定，被罰款22萬元。

針對此次罰單問題及整改進展，北京商報記者向三家支付公司求證采訪，但截至發(fā)稿未收到回應。

博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者，“此次罰單側(cè)面反映了嚴監(jiān)管的持續(xù)，包括違反備付金管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反預付卡相關(guān)的管理規(guī)定以及商戶的管理等，都是此前機構(gòu)被罰的重災區(qū)。尤其是違反特約商戶管理規(guī)定，性質(zhì)更為嚴重，機構(gòu)若在這方面違規(guī)，黑灰產(chǎn)則容易利用支付通道這一漏洞去干違法行為”。

從三家被罰的支付機構(gòu)來看，信聯(lián)支付原為山東高速全資子公司，于2013年1月獲得《支付業(yè)務許可證》，最早的業(yè)務范圍為山東省范圍內(nèi)的預付卡發(fā)行與受理。于2014年增加互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，預付卡發(fā)行與受理范圍也擴大至北京市、天津市、河北省、山西省等。

山東運達電子商務同樣是一家地方性銀行卡收單機構(gòu)，成立于2006年。按牌照資質(zhì)，該公司可在山東范圍內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務。

瑞銀信則于2014年獲得第三方支付牌照，獲準開展移動電話支付、銀行卡收單等業(yè)務。該公司牌照在2019年7月續(xù)展，不過也是在該次續(xù)展中被砍掉了安徽、內(nèi)蒙、寧夏等地區(qū)。

三家被罰的機構(gòu)中，北京商報記者注意到，瑞銀信可謂為“罰單?？?rdquo;，僅在今年內(nèi)該公司就已吃6張罰單，被罰金額近9000萬元，另有媒體不完全統(tǒng)計，瑞銀信（含分公司）在此罰單之前，已有超過20次被罰記錄。主要涉及到的違規(guī)問題主要與收單業(yè)務管理和反洗錢管理相關(guān)。

“多次被罰其實也反映一個問題，就是瑞銀信的整改不是很到位，說明該公司對于違法違規(guī)行為整改的重視程度不是很高，一是違規(guī)次數(shù)很多，但同時也持續(xù)地在同一類處罰違規(guī)‘踩線’，因此機構(gòu)還是要增強后續(xù)的合規(guī)建設。”王蓬博說道。

針對后續(xù)發(fā)展，王蓬博建議，支付機構(gòu)還是應根據(jù)監(jiān)管指示對癥下藥，及時落實整改各項監(jiān)管要求；應繼續(xù)強化反洗錢等合規(guī)意識，完善反洗錢機制，要建立專業(yè)的合規(guī)團隊，增強反洗錢等風控系統(tǒng)的設計及甄別能力；要注意真實商戶的篩選，多選擇合規(guī)商戶合作，應警惕各項紅線，如發(fā)現(xiàn)可疑交易和涉及洗錢、欺詐等風險事件的，需立即采取措施。

北京商報記者 劉四紅

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